Saviez-vous que rembourser un prêt hypothécaire à l'avance peut avoir des avantages fiscaux? Dans le cas où vous ne vous êtes jamais arrêté pour faire le calcul, nous vous dirons aujourd'hui que l'hypothèque peut faire l'objet de déductions. Donc à la fin de l'année, dans ce cas 2018, cela peut être utile pour équilibrer les comptes.
Dans certains cas, et afin de déduire le plus d'impôts possible, il est possible de verser des contributions supplémentaires. Mais seulement dans certains cas. En fin de compte, il s'agit de payer moins lors de la déclaration des résultats et nous pouvons le faire grâce à l'hypothèque que nous avons pour une maison.
En faisant des contributions supplémentaires, nous pouvons atteindre la limite maximale, mais pour le faire correctement, il faut d'abord avoir fait quelques calculs. Ce que nous voulons vous proposer ci-dessous, c'est une série de calculateurs que vous pouvez trouver sur Internet pour savoir si vous pouvez encore rembourser votre prêt hypothécaire ou, si au contraire, il ne vous convient plus de cotiser davantage cette année.
Dois-je rembourser l'hypothèque à la fin de l'année?
Commençons par la théorie. Si à la fin de l'année vous avez de l'argent supplémentaire (cela n'arrive pas souvent, mais qui sait), une option intéressante pour obtenir un meilleur résultat dans le compte de résultat est de rembourser à l'avance l'hypothèque d'une maison .
De cette façon, nous serons en mesure de tirer davantage parti de la déduction d'impôt sur le revenu des particuliers pour l'achat d'une maison habituelle . Dans le même temps, nous aurons la possibilité d'épargner une partie - aussi petite soit-elle - correspondant aux intérêts que le prêt porte inévitablement.
Pour ce faire, oui, vous devez répondre à certaines exigences. Et c'est que tout le monde ne peut pas déduire pour sa maison , même si c'est habituel. Seuls peuvent le faire ceux qui ont acheté leur logement avant 2013. À partir de cette année et par la suite, les contribuables ne peuvent plus effectuer cette déduction et ne sont donc pas en mesure de profiter de la possibilité de rembourser l'hypothèque afin que la déclaration de le loyer fera mieux en 2019.
Cette déduction ne peut pas non plus être appliquée à ceux qui n'utilisent pas la maison hypothéquée comme d'habitude. Autrement dit, il ne sert à rien de rembourser l'hypothèque de la maison de plage. Nous devons avoir vécu dans la maison pendant au moins trois années consécutives .
Comment calculer la déduction pour résidence habituelle
Voyons maintenant comment nous pouvons faire le calcul. La vérité est que nous allons vous présenter différents calculateurs en ligne qui vous seront utiles, mais si vous préférez faire les enquêtes à la main d'abord, sachez que: la première chose est d'ajouter tous les acomptes que vous avez payés pour votre prêt hypothécaire, plus l'argent de l'assurance vie ou à la maison . Ces deux derniers montants doivent être ajoutés à la somme si vous les avez embauchés comme condition sine qua non lors de la signature de l'hypothèque (vous savez que de nombreuses banques exigent certaines connexions de leurs clients, afin qu'ils puissent signer avec un intérêt légèrement inférieur).
Avez-vous déjà la somme? A partir de là, vous devez calculer 15% du montant, qui est le pourcentage que nous pouvons déduire, avec une base maximale de 9 040 euros . De cette manière, la déduction maximale que nous pouvons obtenir est de 1 356 euros d'impôt sur le revenu des personnes physiques. Ces 1 356 euros sont le montant le plus élevé que vous pouvez économiser dans le compte de résultat.
Ce que nous devons faire en tant que créanciers hypothécaires, c'est effectuer le calcul et voir si avec ce que nous avons payé, nous avons déjà atteint le plafond de 1 356 euros à déduire de l'impôt sur le revenu des personnes physiques . Sinon, nous aurons la possibilité de rembourser par anticipation. Si nous avons déjà dépassé ce seuil, il n'y a rien à faire.
Une autre casuistique dont nous devons tenir compte est celle des couples qui font la déclaration individuelle plutôt que conjointe. Dans ces cas, chacun des époux peut déduire 15% de la cotisation, sur la base de 9 040 euros. C'est un bon moyen de déduire jusqu'à 1 536 euros chacun.
Des calculatrices pour savoir combien rembourser mon hypothèque pour en déduire davantage dans la déclaration de revenus
Si vous le souhaitez, vous pouvez faire le calcul vous-même, mais si vous ne l'avez jamais fait ou si vous avez des doutes sur l'exactitude du résultat, il serait préférable d'utiliser une calculatrice. Sur Internet, vous pouvez en trouver beaucoup, nous allons donc vous proposer quelques outils qui vous seront utiles pour savoir si c'est le bon moment pour rembourser votre prêt hypothécaire et en déduire davantage dans le compte de résultat.
L'une des calculatrices qui fonctionne le mieux pour vous est celle proposée par Cinco Días sur sa page. De là, vous devrez saisir différentes informations sur votre situation personnelle, familiale et professionnelle . Par exemple, il vous faudra indiquer votre salaire brut annuel, votre âge, votre catégorie professionnelle (si vous êtes un travailleur actif), s'il y a mobilité géographique et dans quelle communauté autonome vous résidez et déclarez.
Vous devrez ajouter des informations familiales, telles que le nombre d'enfants de moins de 25 ans , d'ancêtres à charge de plus de 75 ans, d'enfants de moins de trois ans, de moins de 65 ans ayant un handicap à charge et les handicaps, du contribuable ou des membres de la famille en charge (s’ils en ont).
Il sera également nécessaire d'indiquer vos cotisations au régime de retraite, si vous en avez fait une, combien vous avez payé pour l'hypothèque et si vous avez fait des dons à des ONG ou des organisations à but non lucratif.
Une fois le calcul effectué, vous obtiendrez un tableau avec toutes les données correspondant à la retenue d'impôt sur le revenu des personnes physiques, mais aussi à l'économie d'impôt. Sur la base de ces montants, vous pouvez vérifier si vous devez encore atteindre les 1 356 que vous pouvez déduire et par conséquent, ce sera le temps d'amortir. Si vous avez déjà atteint ce sommet, vous n'aurez pas besoin de radier. Vous feriez sûrement mieux d'investir cet argent dans un dépôt à court terme.
Mais ce n'est pas la seule calculatrice que vous ayez à portée de main. En voici un autre, dans lequel vous pouvez calculer exclusivement la déduction pour résidence habituelle. Il vous suffira de saisir le montant payé au cours de l'année pour votre hypothèque et l'année d'acquisition du logement.
Enfin, nous vous suggérons de télécharger quelques documents Excel à travers lesquels vous pouvez effectuer un calcul détaillé du tableau d'amortissement de votre prêt hypothécaire . En amortissant à l'avance (et avant la fin de l'année), vous ne pourrez pas seulement obtenir une déduction de votre impôt sur le revenu des particuliers.
Mais vous aurez également la possibilité d'économiser du temps et de l'argent. Avec ces deux fichiers, vous pouvez simuler le temps d'actualisation d'amortissement ou le quota d'actualisation . Vous verrez qu'avec le premier vous pouvez économiser beaucoup plus qu'avec le second, mais la décision finale est entre vos mains.