Donner confiance à une banque en ligne est encore difficile pour beaucoup. Mais le temps de faire la queue à la succursale avec le carnet est passé. Ou alors il devrait en être ainsi si nous voulons rationaliser nos procédures bancaires et davantage de demandes quotidiennes . Si vous n'avez pas à négocier une hypothèque ou à louer un produit à risque, aller à la succursale bancaire de votre quartier est déjà une chose d'un autre siècle.
Actuellement, la plupart des banques ont leur propre bureau en ligne . Bien que vous deviez peut-être faire certaines étapes importantes au bureau pour vous identifier correctement, nos activités les plus quotidiennes peuvent être effectuées sans problème depuis la maison. Ou de la rue: car oui, la plupart des banques ont aussi leur propre application mobile ou tablette.
Si vous envisagez de changer de banque ou souhaitez ouvrir un nouveau compte, vous devriez aujourd'hui jeter un œil à cette comparaison. Nous avons examiné le chiffre de la banque en ligne et effectué une comparaison entre quatre des institutions financières les plus importantes qui opèrent dans notre pays: ING Direct, BBVA, Caixabank et Banco Santander . Lequel choisiriez-vous?
ING Direct
Malgré le fait que ces derniers temps, le secteur bancaire est devenu l'un des plus critiqués (les mauvaises pratiques de la dernière décennie n'ont pas aidé), il reste des banques bien valorisées. Dans une enquête réalisée par l'OCU en décembre 2016, ING Direct était l'une des meilleures notes .
Elle occupait en effet une deuxième position avantageuse, juste derrière la Banque Triodos. Les consommateurs ont attribué à ING Direct une note de 83 sur 100 . L'entité était également en tête de la liste des banques en ligne les plus appréciées .
Notre expérience avec les Néerlandais a été pleinement satisfaisante. Tout d'abord, parce que cela nous permet d'embaucher à cent pour cent en ligne. L'un de ses produits les plus remarquables est le dépôt orange (à un taux annuel de 0,1%), le compte de paie et le compte sans paie. Il y a un dépôt de deux mois qui offre un TAP de 1%, mais comme nous le disons, c'est un produit temporaire. Et la vérité est qu'ils sont très faciles à contracter, par téléphone ou, une fois que vous avez ouvert l'un de ces comptes, via Internet . La même chose avec le reste des étapes.
Pour démarrer la machine avec ING Direct, il suffit de passer un appel. De ce service, nous soulignerions sans aucun doute la clarté et l'immédiateté du service client que nous n'avons pas trouvé dans d'autres banques avec des succursales en ligne. Aussi, si à tout moment vous ne pouvez pas prendre de décision et que vous préférez y réfléchir, vous pouvez leur demander de vous appeler à un autre moment. Et ils vous appellent (à l'heure et à la date convenues).
La sécurité est un point clé lorsqu'on parle de banque en ligne. Pour vous identifier, vous devrez saisir plusieurs informations : votre numéro DNI, la date de naissance et le code de sécurité. Mais attention, vous n'aurez pas à l'indiquer en entier, mais faites-le dans six positions aléatoires différentes.
Ce système de sécurité est identique lorsqu'il s'agit d'effectuer des transactions par téléphone . Parce que vous devrez également indiquer des positions aléatoires à la machine (pas à l'opérateur).
Il n'y a pas de commissions. Tous les services sont gratuits, mais vous devez être bien informé sur ce qu'il faut faire pour qu'ils restent gratuits. Par exemple, le compte de paie nous oblige à saisir une paie. Le Compte Sans Paie nous oblige à avoir un solde fixe de 2000 euros sur le compte ou à payer au moins 600 euros par mois.
Enfin, il faut noter qu'ING Direct dispose d'une application pour mobile ou tablette . Il est disponible pour iOS et Android. Son fonctionnement est tout aussi pratique, il sera donc utile de faire n'importe quelle requête si vous êtes dans la rue ou ne pouvez pas accéder à l'ordinateur.
Quoi qu'il en soit, et comme cela arrive toujours dans ces cas, il vous sera toujours plus confortable de fonctionner à partir d'un grand écran . Beaucoup plus lorsque nous gérons de l'argent.
Comme inconvénient, nous devons indiquer le fait que toutes les communications (ou presque toutes) se font par courrier électronique. À un moment où les escroqueries par hameçonnage sont à l'ordre du jour, nous vous recommandons d'être très prudent avec ce que vous recevez.
De plus, les transferts ont tendance à être moins agiles. Ils prennent généralement au moins un jour ouvrable, donc si vous avez besoin de l'argent tout de suite, vous ne pourrez pas y accéder. Si c'est le week-end, vous devrez attendre lundi ou le jour ouvrable suivant.
BBVA
C'est l'un des plus grands, mais dans les enquêtes menées par l'OCU elle-même, il ne se démarque pas. Aucune des principales banques d'Espagne ne le fait non plus: Santander, Caixabank, Bankia ou Sabadell. Cependant, BBVA a sa banque en ligne pour les clients qui souhaitent opérer sur Internet .
L'une de ses offres les plus intéressantes est le compte en ligne BBVA. Il offre de multiples avantages que les clients apprécieront positivement: il n'y a pas de prélèvement automatique de la masse salariale, il n'a pas de commissions et des virements gratuits peuvent être effectués (également vers d'autres banques). Les clients auront une carte de débit gratuite associée et pourront utiliser l'application BBVA Wallet et le BBVA Contigo Manager. Gratuitement.
Les démarches par téléphone ne sont pas aussi opérationnelles, car les agents vous convoquent pour les effectuer via la banque en ligne. Heureusement, ils vous envoient des notifications sur les problèmes les plus importants par SMS . Par exemple, si vous avez été exposé, vous recevrez une alerte, mais pour la corriger vous devrez effectuer un virement en accédant à votre compte en ligne. Ou un revenu physique, bien sûr.
Les transferts ne sont pas non plus agiles . Ils prennent généralement au moins deux jours et le week-end entier si le mouvement a lieu le vendredi ou la veille d'un jour férié. Cela peut être un désavantage évident si nous recherchons une gestion rapide de l'argent.
Il faut cependant noter que la banque en ligne BBVA offre des services intéressants pour les plus jeunes . Et celui qui ne l'est pas. Parce qu'ils vous permettent de diriger les reçus avec une simple photo ou d'effectuer certaines formalités en quelques étapes. Ceux qui ont l'habitude de gérer des produits en ligne l'apprécieront.
Un autre des points les plus notables de BBVA concerne l'octroi de prêts. Et c'est qu'à l'heure actuelle, par exemple, ils peuvent offrir un crédit de 20 000 euros aux clients , sans études préalables. Cela ne se produit pas avec d'autres banques, comme ING Direct.
L'application, qui est déjà devenue un outil de base pour gérer notre banque en ligne, est plutôt bonne. Cependant, et comme pour tous, cela présente un autre inconvénient.
Dans ce cas, nous souhaiterions qu'un outil soit inclus pour gérer plus agilement les contacts et les comptes vers lesquels nous effectuons habituellement des transferts fréquents (ou d'autres opérations). La gestion des cartes et autres services est tout à fait correcte.
Caixabank
C'est l'un des grands géants de la banque espagnole et à ce titre, il possède son propre bureau en ligne . Nous utilisons cet outil depuis des années pour accéder à nos comptes et effectuer des transactions en ligne. Et même si la vérité est qu'il est assez opérationnel, il existe peu d'options qui ont changé au fil du temps.
Caixabank propose une très grande variété de produits, mais peu sont adaptés à l'agilité qu'elle peut nous offrir, par exemple ING Direct. Dans le sens où nous ne pourrons pas contracter un compte sans le confirmer dans une agence physique, sauf si nous optons pour des options telles que imaginBank.
Si vous voulez une banque 100% en ligne, vous avez des options. Avec la banque en ligne imaginBank, vous pouvez gérer un compte sur Internet sans commissions. Vous pouvez également payer avec votre mobile et obtenir de l'argent gratuitement aux guichets automatiques de la banque. C'est une formule simple pour les jeunes ou les personnes qui ont juste besoin d'un simple compte. Cependant, l'outil est insuffisant si nous devons avoir accès à d'autres produits complémentaires.
L'application comprend également un outil très accessible pour suivre les dépenses. Affichez des graphiques et des rapports. Ce n'est pas le cas avec l'application traditionnelle Caixabank . Son fonctionnement est un peu plus orthopédique. Dans le sens où il est difficile d'accéder aux options qui vous intéressent.
Quoi qu'il en soit, l'application s'est améliorée au fil du temps. À ce stade, il est assez facile de vérifier les comptes ou d'effectuer de simples virements. Quelles sont les principales opérations que nous réalisons généralement en urgence. Vous pouvez bloquer les cartes en cas de vol ou de perte, vérifier les limites et effectuer des paiements.
Il convient également de noter que les transferts ont tendance à être très agiles. Ils sont disponibles (généralement), du jour au lendemain, vous n'aurez donc pas de problèmes majeurs à cet égard. Si vous avez besoin rapidement de l'argent pour le déplacer à votre guise, Caixabank est l'une des meilleures options.
Mais qu'est-ce qui nous retient? Eh bien, clairement, qu'ils nous facturent tant de commissions. Selon le type de client que vous êtes (si vous êtes indépendant ou une entreprise vous n'aurez pas de problèmes majeurs), ils peuvent vous facturer jusqu'à 12 euros par trimestre pour un compte normal .
Un autre inconvénient majeur. Certaines fonctions de la banque en ligne ne sont pas tout à fait claires. Parfois, il est difficile de trouver certaines options. Mais cela est clairement dû à un manque d'organisation et à la complexité de la nomenclature de certains produits ou fonctions.
En outre, certaines fonctionnalités sont difficiles à utiliser. Par exemple, lors de la définition de limites ou lors de paiements par carte de crédit . L'outil échoue et vous le considérez généralement impossible.
Ils ont un outil en ligne très intéressant appelé Receox. Il vous permet de contrôler tous les reçus de manière très visuelle. Cependant, la navigation est quelque peu lourde. Et l'accès est assez caché.
banque Santander
Bien qu'elle soit l'une des banques les plus importantes de notre pays, dans le classement préparé par l'OCU, elle a un score de 55 sur 100. C'est une note assez juste. Surtout si l'on prend en compte la taille de la banque. Mais à quoi ressemble la banque en ligne de Banco Santander? Quels sont ses avantages et ses inconvénients?
L'un des points les plus remarquables de Banco Santander est, sans aucun doute, l'application. Il est rapide et ne bloque pas du tout, de sorte que l'utilisateur peut effectuer des procédures, des transferts et des enquêtes de manière très agile . Cela est pratique lorsque vous êtes loin de chez vous, par exemple, et que vous avez besoin de regarder ou de faire quelque chose rapidement.
La question des transferts est une autre affaire. Cette section est trop rigide et les destinations les plus courantes ne peuvent pas être modifiées . Ce qui est sans aucun doute un énorme inconvénient si l'on essaie de fonctionner rapidement depuis un mobile.
Le web est beaucoup plus complet en ce qui concerne les fonctions. Et logiquement, travailler sur un écran plus grand est toujours beaucoup plus pratique . Cependant, certains utilisateurs préfèrent toujours le faire depuis le Web. Ce qui nous donne des indices sur le fait que l'application est vraiment bonne.
De plus, en cas de perte ou de vol de la carte, vous pouvez la bloquer depuis l'application elle-même . Bien que cela, si vous avez essayé des applications de différentes banques, vous saurez que cela peut pratiquement être fait avec tous.
Quand il s'agit de louer des produits, vous n'aurez pas la tâche aussi facile. Parce qu'il vous sera toujours nécessaire de ratifier votre accord en vous rendant physiquement en succursale. Sauf si vous optez pour OpenBank, qui appartient également à Banco Santander, mais qui vous permet de faire presque toutes les transactions 100% en ligne.
S'il est vrai que lors de la location d'un compte, vous recevrez chez vous des papiers à signer et que vous devrez les retourner, le reste des procédures peut être effectué via Internet. Le compte courant Open Bank est gratuit et vous permet d'effectuer des virements gratuits. De plus, si vous devez opérer à n'importe quel guichet automatique, vous pouvez le faire sur n'importe quel réseau Banco Santander.
Une autre possibilité à souligner et que l'on retrouve également chez ING Direct, est la possibilité de prendre des dispositions par téléphone. C'est une excellente option pour les clients qui ne peuvent pas se déplacer souvent, et même les personnes âgées, qui n'ont pas accès à Internet ou ne savent pas vraiment comment cela fonctionne. Cependant, il peut encore être difficile pour les personnes appartenant à une autre génération de franchir le pas et de perdre la peur de gérer leur argent à distance.
En conclusion, laquelle de ces options est la meilleure?
Comme vous pouvez le voir, les quatre banques que nous avons examinées ici ont un modus operandi similaire, en gardant quelques détails. Quels sont ceux qui, en effet, font la différence.
Les banques traditionnelles (Caixabank, BBVA et Banco Santander) continuent d'offrir les produits habituels. Et dans ce cas, vous devez fonctionner comme d'habitude. Bien qu'une partie de la location ou des arrangements puisse être faite en ligne, il y aura toujours confirmation de notre conformité dans une succursale physique . Et c'est ce qui peut gêner notre expérience: les files d'attente, les voyages et l'attente.
Cependant, les banques rajeunissent et ouvrent de nouvelles banques à cent pour cent en ligne (ou presque) . Pour que nous puissions opérer directement depuis Internet et sans commissions. Des alternatives comme ING Direct, ImaginBank ou OpenBank peuvent être définitives pour les utilisateurs à la recherche d'un simple compte. Avec lequel opérer en ligne et sans commissions (ni pour le compte, ni pour effectuer des virements).
Ainsi, si vous faites partie de ceux qui ne peuvent pas aller souvent à la banque et préfèrent tout faire en ligne, vous serez peut-être plus intéressé par l'une de ces options. Cependant, vous devez être clair que lorsque les produits se compliquent (investissements, hypothèques, régimes de retraite ...), il est toujours plus pratique d'aller à la banque et d'obtenir les informations de première main.